UPI பற்றி இப்போது அதிகமாக பேசப்படும் விஷயம் MDR (Merchant Discount Rate).
“₹2,000க்கு மேல் UPI payment செய்தால் charge வருமா?”
“₹5,000 payment செய்தால் எவ்வளவு MDR?”
“₹75,000 payment செய்தால் ₹300 charge ஆகுமா?”
இப்படி பல doubts இருக்கிறது.
முதலில் ஒரு முக்கியமான clarification:
MDR என்பது customer-க்கு விதிக்கப்படும் UPI charge அல்ல. இது merchant payment ecosystem-க்குள் இருக்கும் charge. Customer-கிட்ட MDR-ஐ தனியாக வசூலிக்கக்கூடாது என்று அரசு தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. (Press Information Bureau)
இந்த post-ல் theory மட்டும் இல்லாமல் ₹2,000, ₹5,000, ₹75,000 போன்ற real examples வைத்து UPI MDR rules-ஐ easy-ஆ புரிந்துகொள்ளலாம்.
MDR என்றால் என்ன?
MDR = Merchant Discount Rate.
ஒரு merchant UPI மூலம் payment accept செய்யும்போது, அந்த transaction-க்கு payment ecosystem-ல் பொருந்தக்கூடிய fee தான் MDR.
இந்த amount payment ecosystem-ல் banks, payment service providers, UPI app providers போன்ற participants இடையே பகிரப்படுகிறது.
MDR என்பது Government Tax கிடையாது. (Press Information Bureau)
முக்கியமான Rule: P2P UPI எப்போதும் Free
நீங்கள் ஒரு friend-க்கு ₹500 அனுப்பினாலும், ₹10,000 அனுப்பினாலும்:
MDR = ₹0
ஏனென்றால் இது P2P (Person-to-Person) transaction.
Amount எவ்வளவு இருந்தாலும் P2P UPI transaction free-ஆ இருக்கும்.
Example
நீங்கள் friend-க்கு ₹10,000 UPI அனுப்புகிறீர்கள்.
₹10,000 × MDR = ₹0
அதனால் ₹10,000 transfer செய்ததற்காக customer-க்கு MDR charge கிடையாது. (Press Information Bureau)
₹2,000 வரை Merchant Payment
ஒரு shop-ல் ₹2,000 அல்லது அதற்குக் குறைவாக UPI payment செய்தால், eligible P2M transactions-க்கு Zero MDR.
Example
நீங்கள் ஒரு shop-ல் ₹1,500 பொருள் வாங்குகிறீர்கள்.
UPI Payment = ₹1,500
MDR = ₹0
Customer கூடுதலாக UPI charge செலுத்த வேண்டியதில்லை. (Press Information Bureau)
₹2,000க்கு மேல் Merchant Payment
இங்குதான் முக்கியமான change வருகிறது.
Specified P2M (Person-to-Merchant) transactions ₹2,000க்கு மேல் இருந்தால் 0.4% MDR framework பொருந்தும்.
ஆனால் இது customer-க்கு direct charge கிடையாது. (Press Information Bureau)
Example: ₹5,000 Payment
ஒரு specified merchant-க்கு நீங்கள் ₹5,000 UPI payment செய்கிறீர்கள்.
கணக்கு:
₹5,000 × 0.4% = ₹20
அதாவது applicable MDR:
₹20
ஆனால் customer-கிட்ட இந்த ₹20-ஐ தனியாக “UPI charge” என்று merchant வசூலிக்கக்கூடாது.
Read Also: 2026 புதிய MDR Rules
₹10,000 Payment என்றால்?
இப்போது payment amount ₹10,000 என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
0.4% MDR:
₹10,000 × 0.4% = ₹40
அதாவது applicable MDR ₹40.
ஆனால் மீண்டும் முக்கியமான விஷயம்:
Customer payment = ₹10,000
Customer-க்கு தனியாக ₹40 MDR charge போடக்கூடாது.
₹50,000 Payment என்றால்?
₹50,000 × 0.4%
= ₹200
அதாவது applicable MDR ₹200.
இது specified P2M transaction என்ற assumption-ல்.
₹75,000 Payment என்றால்?
இங்கே ஒரு முக்கியமான MDR cap வருகிறது.
₹75,000 × 0.4%:
= ₹300
அதனால் ₹75,000 transaction-க்கு MDR ₹300.
மேலும் ₹75,000 மற்றும் அதற்கு மேல் உள்ள இந்த category transactions-க்கு maximum ₹300 per transaction cap உள்ளது. (Press Information Bureau)
₹1 Lakh Payment என்றால்?
₹1,00,000 × 0.4%:
= ₹400
ஆனால் applicable cap ₹300.
அதனால்:
MDR = Maximum ₹300
₹1 lakh payment செய்ததால் ₹400 MDR ஆகாது.
Quick MDR Calculation Table
| Payment Amount | Transaction Type | MDR Calculation | Applicable MDR |
|---|---|---|---|
| ₹1,500 | Merchant | ₹2,000க்குள் | ₹0 |
| ₹2,000 | Merchant | ₹2,000க்குள் | ₹0 |
| ₹5,000 | Specified Merchant | 0.4% | ₹20 |
| ₹10,000 | Specified Merchant | 0.4% | ₹40 |
| ₹50,000 | Specified Merchant | 0.4% | ₹200 |
| ₹75,000 | Specified Merchant | 0.4% | ₹300 |
| ₹1,00,000 | Specified Merchant | 0.4% = ₹400, cap applies | ₹300 max |
| ₹10,000 | P2P | Free | ₹0 |
குறிப்பு: 0.4% rule எல்லா UPI payments-க்கும் கிடையாது. Transaction category மற்றும் merchant type அடிப்படையில் விதிகள் மாறும். (Press Information Bureau)
Essential Sectors-க்கு ₹5 Flat MDR
Railways, telecom, insurance, fuel மற்றும் agricultural inputs போன்ற சில essential/thin-margin sectors-க்கு தனி rule உள்ளது.
₹2,000க்கு மேல் eligible transaction என்றால்:
MDR = ₹5 per transaction
Example
Fuel station-ல் ₹5,000 UPI payment செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம்.
Normal 0.4% calculation:
₹5,000 × 0.4% = ₹20
ஆனால் இந்த specified essential-sector category-க்கு:
Applicable MDR = ₹5
இந்த ₹5-ஐ customer-க்கு additional UPI fee-ஆக pass on செய்யக்கூடாது. (Press Information Bureau)
Capital Market Payment-க்கு வேறு MDR
Mutual funds, securities, stockbrokers மற்றும் dealers போன்ற capital-market related payments-க்கு:
0.02% MDR
மேலும் transaction ஒன்றுக்கு ₹300 maximum cap உள்ளது. (Press Information Bureau)
Example
Mutual fund-related eligible payment:
₹50,000
கணக்கு:
₹50,000 × 0.02%
= ₹10
அதனால் applicable MDR:
₹10
Small Merchants-க்கு Zero MDR
Street vendors, neighbourhood shops போன்ற eligible small merchants-க்கு P2PM (Person-to-Person-Merchant) category-ல் மாதத்திற்கு ₹1 lakh வரை UPI QR மூலம் பெறப்படும் payments-க்கு zero MDR framework உள்ளது. (Press Information Bureau)
இதனால் small merchants மீது புதிய MDR burden வராமல் பாதுகாக்கும் வகையில் framework அமைக்கப்பட்டுள்ளது.
Customer-க்கு MDR Charge வருமா?
இல்லை.
MDR என்பது merchant payment ecosystem-ல் உள்ள charge.
Customer-க்கு:
- UPI transaction fee
- Platform fee
- MDR charge
என்று தனியாக வசூலிக்கக்கூடாது என்று அரசு clarification கொடுத்துள்ளது. (Press Information Bureau)
அதனால் shop-ல் ₹5,000 UPI payment செய்துவிட்டு:
“₹5,000 + ₹20 UPI MDR charge”
என்று customer-கிட்ட கேட்பது இந்த framework-க்கு ஏற்புடையது அல்ல.
₹2,000 என்பது என்ன?
இது தான் அதிகமாக வரும் confusion.
₹2,000 என்பது customer-க்கு charge தொடங்கும் amount இல்லை.
இது specified P2M merchant transactions-க்கு MDR framework apply ஆகும் threshold.
அதனால்:
Friend-க்கு ₹10,000 → ₹0 MDR
ஆனால்
Specified merchant-க்கு ₹10,000 → applicable MDR இருக்கலாம்
இரண்டுமே UPI payment தான்; ஆனால் transaction type வேறுபடும்.
MDR vs UPI Charge – Difference
| விஷயம் | MDR | Customer UPI Charge |
|---|---|---|
| யாருடன் தொடர்புடையது? | Merchant payment ecosystem | Customer |
| இது Government Tax-ஆ? | இல்லை | இல்லை |
| P2P payment | ₹0 | ₹0 |
| Customer-க்கு direct charge? | கூடாது | — |
| Merchant category முக்கியமா? | ஆம் | — |
MDR என்பது tax அல்ல என்றும், payment ecosystem participants இடையே பகிரப்படும் charge என்றும் அரசு தெளிவுபடுத்தியுள்ளது. (Press Information Bureau)
ஒரு Simple Formula
Specified P2M transaction ₹2,000க்கு மேல் இருந்தால்:
MDR = Transaction Amount × 0.4%
ஆனால் ₹75,000 மற்றும் அதற்கு மேல் உள்ள applicable transactions-க்கு:
Maximum MDR = ₹300 per transaction
Easy Examples
₹5,000 → ₹20
₹10,000 → ₹40
₹50,000 → ₹200
₹75,000 → ₹300
₹1,00,000 → ₹300 maximum
இதுதான் basic calculation.
5 முக்கியமான Points
- P2P UPI amount எவ்வளவு இருந்தாலும் free.
- ₹2,000 வரை eligible P2M transactions-க்கு Zero MDR.
- Specified P2M transactions above ₹2,000-க்கு 0.4% MDR.
- ₹75,000 மற்றும் அதற்கு மேல் applicable transactions-க்கு ₹300 cap.
- MDR-ஐ customer-க்கு தனியாக charge செய்யக்கூடாது. (Press Information Bureau)
FAQ
₹10,000 friend-க்கு UPI அனுப்பினால் MDR வருமா?
இல்லை. P2P transaction என்பதால் free.
₹5,000 shop payment-க்கு MDR எவ்வளவு?
Specified P2M category என்றால் 0.4% கணக்கில் ₹20 applicable MDR.
₹1 lakh merchant payment-க்கு ₹400 MDR வருமா?
இல்லை. Applicable category-யில் ₹300 maximum cap இருப்பதால் maximum ₹300.
Customer MDR payment செய்ய வேண்டுமா?
இல்லை. MDR customer-க்கு direct charge அல்ல.
₹2,000க்கு கீழே UPI payment free-ஆ?
Eligible P2M transactions-க்கு ₹2,000 வரை zero MDR.
எல்லா merchants-க்கும் 0.4% MDR வருமா?
இல்லை. Transaction category மற்றும் merchant type அடிப்படையில் விதிகள் மாறும்.
Conclusion:-
UPI MDR Rules 2026-ல் முக்கியமான விஷயம் “₹2,000க்கு மேல் UPI செய்தால் customer-க்கு charge” என்பது இல்லை.
Actually, rule transaction type-ஐ அடிப்படையாகக் கொண்டது.
P2P → Free
Eligible P2M up to ₹2,000 → Zero MDR
Specified P2M above ₹2,000 → 0.4% MDR
₹75,000+ applicable transactions → Maximum ₹300
Certain essential sectors → ₹5 flat MDR
Capital market → 0.02%, maximum ₹300
அதனால் UPI பயன்படுத்தும் customer-க்கு முக்கியமான takeaway ஒன்று தான்:
MDR என்பது merchant-side payment framework; customer-க்கு automatic UPI charge கிடையாது. (Press Information Bureau)